赖小民家中搜出3吨2.7亿现金，赖小民事件详细情况完整版

8月3日到4日，華融集團在北京召開了整整兩天的2018年中工作會，隻有全體分公司和子公司的主要負責人參加。期間，會議通報了華融原董事長賴小民的部分案情。

2018年4月17日落馬的賴小民案被稱爲“4·17”案。案發前後，财新記者已多方調查了賴小民案的脈絡和線索，最近這些會議透露出的信息則展露了此案令人咋舌的一些細節，比如，辦案人員是在幾處賴小民的房産裏，搜出本外币以人民币計算，共計2.7億元的現金。這一金額刷新了2014年4月原能源局煤炭司副司長魏鵬遠被查後，在家被發現2.3億元現金、當場燒壞4台點鈔機的紀錄。2.7億元相當于約3噸，放在一起，超過3立方米，關鍵是這并不是賴小民腐敗案的全部金額，僅僅是冰山一角。此案已經成爲新中國成立以來第一大金融腐敗案，财新一直有跟蹤的獨家報道，包括賴小民案巨額腐敗資金哪裏來，賴小民涉及哪些案情的線索和脈絡，華融内部是怎樣通報賴小民兩面派三面人的情況，華融當下最緊要的問題是什麽等。在華融案發三個月後，華融仍處在漩渦之中。雖然正處于轟轟烈烈的自查自糾、寫報告反省的過程中，但華融内部對肅清賴小民流毒還難言信心十足。比如，相關人事調整剛剛開了一個頭，還遠沒有到位；而風險資産的處置，還有待于深入推進。這一新中國成立以來第一大金融腐敗案到底是怎樣鑄成的？華融的沉疴積弊如何才能從根拔起，還市場一個清明的新華融？這仍是當下萦繞華融内外的一大疑惑。■華融賴小民終被查 事出何因國有金融集團華融在掌門人賴小民的意志下，将數百億的金融資源輸入到了一家名不見經傳的私人企業，這其中究竟有何奧妙呢？誰也沒想到，對賴小民的正式查處來得這麽急。直到此刻（4月18日深夜），中國華融資産管理股份有限公司（下稱華融）的官網上還挂着賴小民作爲黨委書記和董事長的照片和簡介。4月17日上午9時許，賴小民被通知到銀監會開會，當場被宣布接受組織調查。而據财新記者了解，在三天前的周六，賴小民就曾被要求接受組織談話。再往前的4月12日下午，華融在銀監會召開了一次媒體見面會。賴小民安排了三位集團領導去介紹華融的業績和經驗。同期，他自己本打算要陪高層領導出訪美國，沒想到竟然并沒有通過有關部門審查。此後，賴小民還是出現在了海南的博鳌論壇上并發言，但卻沒有按照慣例，獲得被安排和領導合影的機會。凡此種種迹象表明，賴小民正式被查的日子已逼近。4月17日傍晚，中央紀委國家監察委網站公布，賴小民因個人涉嫌嚴重違紀違法接受紀律審查和監察調查。這也是中央紀委和國家監察委合署辦公後宣布的第一個金融大案。4月18日上午，銀保監會到華融宣布了新的領導班子任命。51歲的原廣東銀監局局長王占峰任華融黨委書記并由董事會提名董事長；而空缺了8個月之久的華融總裁一職，則由58歲的原東方資産管理公司的黨委副書記、監事長李欣接任。4月18日，中央紀委的專項調查組正式進駐華融。調查将正式開始。 Ⅰ.“膽子大得驚人”賴小民1962年生，現年56歲，江西瑞金人，畢業于江西财經大學1979級計劃專業。2009年1月到華融擔任黨委副書記和總裁，2012年9月升任華融的黨委書記和董事長至今。最近幾年，常有賴小民将被查的消息傳出，但一直并未坐實。賴小民曾在金融監管部門工作多年。1983年7月，賴小民在中國人民銀行參加工作，曆任中國人民銀行計劃資金司中央資金處副處長、處長，銀行二處處長，信貸管理司副司長，銀行監管二司副司長。2003年，41歲的賴小民調至銀監會任銀行監管二部副主任，2005年升任辦公廳主任。執掌華融至今，期間賴小民曾謀求回銀監會當副主席、甚至去金融委當辦公室主任，不過都沒有去成。賴小民的原夫人在光大銀行總行信貸管理部任總經理，一年多之前已經退休。兩人有一個女兒，已有外孫。然而，和前一陣熱播的反腐電視連續劇《人民的名義》情節類似的是，賴已經暗中與原配離婚，但并未向組織彙報，而是在香港另有安排，并有一對雙胞胎幼子。賴小民因工作原因經常出入香港，也經常會失蹤半日，身邊人也都心有默契，期間不會因爲工作而去貿然打擾。2017年下半年，發生了一件小插曲。原華融信托董事長周道許爲謀求個人仕途而給一位時任副總理的領導寫了一封長信，暢談當下資産管理公司過多投資房地産、股票等高風險業務的不同看法，未曾料到此信被輾轉批複到了銀監會主席郭樹清手中，郭找了賴嚴肅談話，并打算要啓動現場檢查等監管手段，風聲一度很緊。賴小民回華融後一怒之下大會訓斥，并免去了周道許華融信托董事長一職，罰他留在在戰略研究部寫報告。此後賴深覺不安，在華融内部調動、安排資金項目的動作也都更加頻繁。華融是銀監會會管機構。賴小民也曾運作，試圖脫離銀監會，改到歸财政部旗下，或是自己想法調去别的金融機構當一把手，均未成。“膽子大得驚人”“好大喜功”“但金融專業水平有限”“本身是個非常有争議的人”。從銀監會到華融，這樣對賴小民的形容和評價頗爲常見。而在他手中，原本在工行麾下，風格相對謹慎保守的華融開始變得激進而大膽，首先體現在賴小民在用人方面不拘一格，作風強悍，任用了一批80後的年輕人，但任意調配升降，頻繁換人，全憑賴小民的個人意志。此次查處賴小民，華融内外雖然對時點來得之快感到一些吃驚，但總體而言并無意外之感。在原華融總裁因病去職後，賴小民本來一心想把副總裁王利華扶正，但7、8個月過去了也未功成，總裁的位置一直空缺至今。據财新記者了解，近期華融内部已經被通知凍結一切人事關系。種種迹象都表明，賴小民被查，已進入倒計時。Ⅱ.華融轉向華融是1999年國務院爲處置國有銀行巨額不良資産而專門的四家資産管理公司（AMC）之一，原本隸屬工行，資産規模也最大。按照最初設想規定，四大AMC的存續期爲10年，處置完不良資産即應退出曆史舞台。2009年1月，賴小民到中國華融任總裁之年，正值10年存續期大限之年。在接受媒體采訪時，賴小民曾講述自己調任中國華融的經過，表示自己是“在銀監會幹得蒸蒸日上的辦公廳主任”，不願到這個落魄、邊緣化的企業去，“想在仕途上一路走下去”，但“既來之，則安之，則幹之”。此後，幾大AMC獲得高層認可，轉型爲金融控股平台。與其他三家國有AMC一樣，中國華融開始走多元化發展路線，并借借2005年幫助央行收拾德隆系資産的機會，集齊了金融業全牌照。開始向金控轉型。2015年10月，華融在香港順利挂牌上市，代碼2799.HK。2012年9月，賴小民升任華融的董事長和黨委書記，成爲一把手。也就是從這年開始，華融開始了境外的迅速膨脹。從賬面觀看，華融盈利甚豐。2017年年報顯示，截至2017年末，集團總資産1.87萬億元，同比增長32.5%；淨資産1826億元，同比增長21.7%。全年實現淨利潤266億元，同比增長15.1%。比資産規模、利潤規模增長更迅猛的，是中國華融在海外的發債。借助金融全牌照的優勢與大型央企的地位，中國華融一方面在海外大量發債，融入資金成本較低，基本在4.3%左右。2017年，中國華融應付債券及票據總額3319.63億元，同比增長36.57%，其中，華融國際年内發行美元中票64.7億美元、10億新币、定向債務融資工具人民币30億元。另一方面，華融開始大量介入投資業務、類信貸業務，對外拆出資金，大量資金進入了房地産、股市。爲了在開展投資業務，中國華融通過旗下子公司成立了大量有限合夥企業。以“華融”、“有限合夥”爲關鍵詞在天眼查中搜索，即出現逾1300家企業。在金融嚴監管以前，此類有限合夥企業通過搭建結構化産品，層層嵌套，給工商企業提供融資。名義上，有限合夥以私募的形式參與企業的股權投資，但許多交易實則爲“明股實債”的放貸款業務。大量資金流入了房地産行業和二級市場，包括參與房地産企業的配資拿地、開發建設、買殼賣殼等交易。對此，賴小民被贊爲“打破了AMC墨守多年的陳規，無視監管的樊籬，爲華融找到了處理不良資産之外的資管管理的藍海，在大資管時代提前布局”，但與此同時，随着華融境外融資和投資局面的打開，賴小民也成爲各類民營企業和商人競相想要結識、要獲取資源的關鍵人。在前一陣落馬的原财政部副部長王保安的案卷裏，就有這樣一個細節：“爲了自己的企業能進入央企華融的戰略投資者名單，北京一商人請托時任财政部副部長王保安引薦華融公司董事長。在王保安的引薦下，該商人如願以償見到了華融公司董事長。之後，王保安收受該商人送予的價值10萬港币白金邊框眼鏡一副、現金10萬元以及2萬元‘香火錢’。”賴小民怎麽就成了衆人要參拜的“财神爺”，誰又是華融輸血的受益者？這次賴小民被查，究竟是什麽案子牽扯出來，涉及什麽公司、什麽商人呢？ Ⅲ.天元錳業之猛據财新記者了解，賴小民被查，事關華融近年來鼎力扶持的一家民營企業天元錳業。天元錳業被中國華融定位爲大客戶戰略下的頭號大客戶。2017年7月，賴小民曾率包括時任總裁柯卡生、副總裁王利華在内的一衆高管莅臨天元錳業，甚至把華融的半年度工作會議就定在這家公司召開，此事還曾被甯夏當地媒體報道。會上，賴小民要求華融上下全力支持天元錳業，4個月後，王利華再次帶領一行人前去。這究竟是一家什麽公司？天元錳業是甯夏中甯一家主營電解錳的公司，成立于2003年，注冊資本金300億元，爲私人老板賈天将控股。2012年，全國金屬錳行業遭遇“寒冬”，在數十家同類企業紛紛關停倒閉之際，天元錳業卻逆勢直上，成爲號稱世界最大的電解金屬錳生産企業。但天元錳業不上市、不發債，公開信息極少，而華融是天元錳業最重要的金融資源提供者。據知情人士透露，電解錳隻是天元錳業的門面，其背後實力主體爲中國天元金融集團(控股)有限公司，而華融爲真正金主，也可以說，天元錳業是華融的影子公司。華融通過各種方式把資金給到天元錳業，再由天元錳業開進行運作，幫助掩蓋華融項目上的窟窿，也實現賴小民所需要的利益輸送和安排。其中就包括中弘股份重組案。中弘股份成立于2001年，主營房地産，2010年通過*ST科苑借殼上市。中弘股份的實際控制人王永紅生于1972年，與賴小民爲江西老鄉。但近年來王永紅連續債券違約，危在旦夕，華融在中弘股份也有幾十億元的敞口，且沒有什麽抵押物。3月19日，中弘股份控股股東中弘卓業集團有限公司、王永紅與深圳港橋股權投資基金管理有限公司（下稱深圳港橋）簽署戰略重組協議，深圳港橋拟聯合其他主要合夥人，發起設立重私募股權投資基金，募集不超過200億元資金，用于中弘集團重組，基金存續期三年。基金的主導方深圳港橋，爲香港上市公司中國港橋（2323.HK，原名至卓國際）的全資子公司，而中國港橋則與天元錳業和中國華融有千絲萬縷的聯系。公開資料顯示，天元錳業通過全資子公司中國天元錳業有限公司持有中國港橋16.39%的股份，中國港橋則通過境外子公司，分别持有中國華融境外上市公司華融金控（993.HK）、華融投資（2277.HK）6.46%、4.85%的股份。華融動用各種資源輸血天元錳業，采取了相對隐蔽的手法，包括和天元錳業、天元金融旗下的公司合作成立基金、公司等。比如，2017年5月14日，華融金控公告稱，下屬兩公司将與中國港橋子公司合資，分别成立兩隻基金，規模各爲10億港元，其中華融金控方面出資78%，中國港橋方面出資22%。華融金控表示将透過内部資源爲基金提供注資所需資金。2017年下半年，中國華融安排十來家分公司、子公司，爲天元錳業做了一筆總規模逾200億元的結構化融資，華融方面認購其中的劣後級，出資逾100億元。“這筆業務在華融内部挺轟動的，天元錳業既無抵押也無擔保，放款完全沒有按規章制度來辦，還超了好幾家分公司的權限，”知情人士表示。中國華融與天元錳業合資成立的公司和基金還包括華融西部開發投資股份有限公司（下稱華融西部）、華融天元（甯夏）産業基金等。其中，華融西部是中國華融的第13家控股子公司，成立于2014年12月，初始注冊資本金4億元，2017年12月增資至9億元，中國華融與天元錳業分别持股60%、40%。華融西部投資法人劉延風，曾任華融蘭州辦事處銀川營業部副總經理。2017年9月16日，天元錳業還與甯夏市的部分企業籌建總規模爲122億元的甯夏戰略新興産業發展投資基金。其中，商業銀行作爲優先級有限合夥出資90億元，華融西部、亨通集團、甯夏天元錳業作爲劣後級出資20億元，甯夏國投集團作爲中間級出資10億元。基金采用雙GP、雙管理人模式。同日，華融證券也在甯夏銀川注冊成立華融天元産融基金、商貿收益投資基金、戰略新興産業基金，總規模高達460億元。2015年9月8日，天元錳業與三家香港公司——百靈達國際控股、香港景津國際控股集團有限公司、泰達國際在甯夏簽訂戰略合作協議。而中國華融持有百靈達9.35%股份。感覺眼花缭亂？不過事實均指向了一個，國有金融集團華融在掌門人賴小民的意志下，将數百億的金融資源輸入到了一家名不見經傳的私人企業，這其中究竟有何奧妙呢？随着賴小民被查處，答案應會逐步浮現。華融年中會通報部分賴小民案情私藏現金幾噸？賴小民的案情一再刷新人們的認知底線；華融如何才能擺脫賴小民的陰影和流毒，真正走向清明的“新華融”？案發3個月後，華融仍處在賴小民案的漩渦之中。雖然正處于轟轟烈烈的自查自糾、寫報告反省的過程中，但華融内部對肅清賴小民流毒還難言信心十足。比如，相關人事調整剛剛開了一個頭，還遠沒有到位；而風險資産的處置，也有待于深入推進。8月3日到4日，從周五到周六，華融集團在北京召開了整整兩天的2018年中工作會，隻有全體分公司和子公司的主要負責人參加。期間，會議通報了原華融董事長賴小民的部分案情。另據财新記者多方了解，前不久，銀保監會的紀檢組長李欣然對部分銀監系統的司局長通報了賴小民案的情況，意在敲山震虎，希望個别監管官員能懸崖勒馬、引以爲戒。2018年4月17日落馬的賴小民也被稱爲“417”案。案發前後，财新記者已多方調查了賴小民案的脈絡和線索，最近這些會議透露出的信息則展露了此案的冰山一角，也足夠令人咋舌。财新記者據此梳理了賴的部分案情和危害之處。這一新中國建國以來第一大金融腐敗案到底是怎樣鑄成的？華融的沉疴積弊如何才能從根拔起，還市場一個清明的新華融？這仍是當下萦繞華融内外的一大疑惑。I.私藏現金2.7億無論是華融的年中會還是銀保監會的有關會議，都披露了賴小民案查處中的一個重要細節，就是賴小民案發後，辦案人員在賴小民北京的幾處住所中，搜出的本外币現金折合人民币共計2.7億元。在網上查詢可知，如果是剛出庫的新鈔，一張百元的鈔票重約1.15克，一萬元新鈔重約115克；一億元人民币，重約1150公斤，體積是1.19立方米。2.7億元，重約3105公斤，也就是3噸多。反腐電視劇《人民的名義》中，貪官别墅中幕布後、床板下現金成牆成垛的一幕，竟然在賴小民案中真實再現。這一金額也刷新了2014年4月原能源局煤炭司副司長魏鵬遠被查後，在家被發現2.3億元現金的記錄。這還僅僅是賴小民腐敗案的現金部分，可謂冰山一角。不過，其它贓款在案情查辦中，或許有機會追贓或彌補；因此最終案情金額，需要以司法機關認定的爲準。賴小民案巨額腐敗資金哪裏來？根據财新記者采訪整理，來源有以下幾類：一是收受民營企業請托，項目的利益輸送。華融旗下的不少非金子公司在賴小民授意下，通過複雜的股權結構安排和嵌套，成爲其進行利益輸送、違法犯罪的重災區；二是來自華融自身工程項目的腐敗，至少不下10億元；三是來自華融内部買官賣官，金額不明。一位華融内部人士原本被認爲是和賴小民有暧昧關系而上位，但此人卻在華融内部半公開申明，職位是花了100萬元買的。“進華融30萬，一官半職50萬，分子公司領導100萬……”這樣明碼标價的潛規則被接近華融的内部人士轉述出來，令局外人驚愕不已，“這還是黨紀國法之下的國有金融企業集團嗎？”II.兩面派三面人近日來，有關賴小民案的桃色信息更加豐富多彩。有關通報材料裏直呼賴小民是“兩面派、三面人”。不過，聽者大多并不理解何爲“三面人”，這有待未來案情更加明朗後再厘清；但賴小民案的情況已經一再刷新人們的認知尺度。而所謂兩面派是指賴小民此前的欺騙性。華融因此從話語體系、行爲作派等方面，就賴小民在華融的言行不一、大搞權錢交易的本質進行了剖析，以期引發内部深刻的反思和反省。從話語體系而言，賴小民經常對中央方針政策斷章取義，偷梁換柱，用一套所謂的理念、語錄把自己包裝成企業領袖。在他指派專人捉刀撰寫、要求華融全集團訂閱、人手一冊的語錄裏，充斥着對黨和國家領導人語錄的模仿和概念的偷換，比如所謂“華融的四個自信”等；在公司治理方面，賴小民将個人意志淩駕于組織之上，表面上看是果斷、敢拍板，但果斷的背後是一言堂，是盲目、随意決策，造成華融的家族式管理弊病重重。比如假借“一帶一路”知名，要求華融各分、子公司爲天元錳業違規提供資金，大搞利益輸送。在經營工作中，賴小民把自己标榜成“首席營銷官”，從不與民營企業打交道，但又把“支持天元錳業就是支持實體經濟”作爲公開的口號，本質上是與特定民營企業通過股權、項目、操控部分非金子公司，謀取個人私利，給華融留下巨大的風險隐患。此前，财新已經第一時間報道了華融輸血天元錳業和天元金融的醜聞。目前的數據表明，華融通過各類基金和貸款等多種方式輸血天元錳業的資金在數百億元，遠非天元錳業資金公布的60多億元的表内貸款。賴小民把違背市場規律的激進胡幹，當成超常規跨越式發展，掩蓋公司經營管理存在的諸多問題，愚弄欺騙華融的廣大員工；強化了華融内部的逆向激勵機制，以利潤論英雄，出了風險就挂賬，出現問題後，在内部號召“抱團取暖”，以新還舊、掩蓋風險，說“後人比我們有辦法”，其實質是透支未來，殺雞取卵，竭澤而漁，不負責任，現在華融發現的種種問題和風險資産，就是例證。賴小民曾提出華融要“不發一案，不倒一人”，實質是有意幹擾阻撓紀委的監督工作，爲他掩蓋問題和少數人的違法違紀行爲尋找借口，甚至爲被舉報對象興師動衆站台背書，造成十八大以來沒有起底的信訪件達到400多封以上均來自華融公司内部通報的部分内容。另據财新記者了解，近年來，有關賴小民的舉報信一直不斷，監管部門很長一段時間并沒有查處。“這是不是也應該好好反省、自查？”一位接近華融的專業人士對此提出疑問。III.“630”中報之後怎麽辦？目前，華融的燃眉之急，還是在賴小民案暴露了諸多風險大案後，截至2018年6月30日的中報該怎麽出，能否通過審計師的認可，怎樣才能真正一身輕松地走向“新華融”？預計華融中報業績将大滑坡，因爲收入下降、利息支出上升、撥備增加，都幾乎板上釘釘。不過，來自同業的“好消息”是：在資管新規和上半年去杠杆的政策環境下，金融資産管理行業整體都在向下調整，收入和盈利情況都和往年不可同日而語，業績出現滑坡已經成了必然結果，華融去年年中160多億元利潤的情況絕無可能再現，但好在其它幾家資産管理公司的盈利情況也好不多哪裏去。臨危受命的華融現任董事長王占峰在年中會上提出了“新華融”的目标，這給士氣低落的華融帶來一抹希望的亮色。華融爲此制定了三年瘦身和資産盤活計劃，加快對非主業、無優勢業務的清理和推出，力争三年内實現50%左右的資産規模壓降，以降低集團整體杠杆水平。但參考往年數據，對于原先的資産規模都在以30%的年度速度增長的華融來說，這個瘦身目标也不可謂不激進。對于在流動性風險、商業模式可持續發展、累積風險的釋放、集團管控能力重塑、市值管理等諸多目标面前，華融确實面臨巨大挑戰。不過，華融也不是全然沒有機會。華融2017年底的賬面利潤265.9億元，撥備有300億元。有業内知情人士分析，華融的流動性應無虞，賬上備付金至少還有約700億元。而且，華融仍然擁有國有金融集團的金字招牌，此前6月的11億美元債也獲得市場超額認購。目前的關鍵在于對賴小民造成的不良資産如何做好保全和追贓，并做好妥善的資産重組計劃，在厘清債權債務關系和相關責任人的同時，收縮無優勢業務和海外一般業務，讓華融真正回到不良資産處置、成爲中國式秃鹫基金的主業上來；也可以考慮在新型大資管的方向上，繼續探索行進。好幾位關心華融前途的專業人士都提出，華融應該盡快止血、争取洗個大澡、處理好存量風險隐患資産，真正肅清賴小民流毒，讓用不正當手段謀求位子的人靠邊站，讓制造不良的人都去清收不良；清理非金子公司和海外子公司，加強風險管控；早日啓動引入主權财富基金的注資，争取有關部門支持華融回歸A股，發行優先股和二級資本債等來多渠道補充資本；讓真正有專業能力和操守的員工重拾信心，能夠一心一意做業務，重建“新華融”。